Une approche patrimoniale complète : retraite, capital, fiscalité et vie du dirigeant
Chez Interexco, cabinet d’expertise comptable à Paris, la gestion de patrimoine ne se limite pas à un simple plan d’épargne retraite.
C’est un accompagnement global, conçu pour englober tous les aspects de la vie d’un chef d’entreprise, à la fois professionnels et personnels.
Nos experts spécialisés élaborent une stratégie personnalisée et cohérente, prenant en compte vos revenus, votre activité, vos cotisations sociales, vos placements, vos projets familiaux et vos objectifs de retraite.
Chaque plan patrimonial est calibré sur mesure pour sécuriser votre capital, optimiser vos déductions fiscales, et préparer votre rente viagère future sans déséquilibrer votre entreprise.
Dès les premières années d’activité, nous vérifions vos plafonds de déduction disponibles, les sommes versées, le montant annuel et les limites légales prévues par la loi.
Chaque contrat est étudié, chaque versement analysé, chaque régime fiscal validé. L’objectif : transformer chaque euro versé en avantage fiscal concret, tout en assurant la cohérence entre votre patrimoine professionnel et votre patrimoine individuel.
Interexco : une vision intégrée du dirigeant
La réussite patrimoniale d’un chef d’entreprise repose sur une stratégie globale.
Chez Interexco, nous considérons que votre entreprise, vos revenus, vos placements, vos contrats et votre vie privée forment un tout indissociable.
Notre accompagnement repose sur trois piliers :
- Vie professionnelle: Pilotage de la rémunération, des dividendes, des cotisations et du capital investi dans l’entreprise.
- Vie personnelle: Organisation du patrimoine privé, constitution d’une épargne durable, anticipation de la retraite et protection du foyer.
- Fiscalité stratégique: Intégration de chaque flux dans un cadre fiscal et social maîtrisé, afin de réduire l’imposition et maximiser la déductibilité.
Cette approche globale donne une cohérence unique à nos recommandations : chaque décision prise sur le plan professionnel (investissement, distribution de dividendes, acquisition de titres, contrats de prévoyance) est directement reliée à vos objectifs de long terme.
Structurer et piloter son épargne retraite
La préparation de la retraite fait partie intégrante de la stratégie du dirigeant.
Nos experts dédiés conçoivent un Plan d’Épargne Retraite (PER) personnalisé, intégré à votre structure et à votre régime fiscal.
Le PER individuel (PERIN) permet de constituer une épargne déductible du revenu imposable, tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive à l’entrée et maîtrisée à la sortie.
Les versements réalisés sont déductibles dans la limite d’un plafond annuel indiqué sur l’avis d’impôt et peuvent être reportés sur les années précédentes si le montant disponible n’a pas été utilisé.
Nos conseillers veillent à la bonne répartition entre :
- les sommes versées par l’entreprise au titre des cotisations retraite,
- les versements individuels du dirigeant,
- les revenus réinvestis dans les contrats ou supports financiers.
Chaque plan est simulé selon plusieurs scénarios :
- capital à la sortie,
- rente viagère imposée au barème progressif,
- combinaison des deux pour lisser l’imposition et sécuriser le revenu futur.
La clé de notre méthode : considérer le PER non pas un produit isolé, mais comme un véritable levier stratégique intégré à votre plan patrimonial global.
Gestion et valorisation du capital professionnel et personnel
Un dirigeant détient souvent deux patrimoines : le capital professionnel investi dans son entreprise et le capital privé constitué au fil des années.
Chez Interexco, nous faisons dialoguer ces deux sphères pour créer un équilibre durable.
Nous analysons :
- la valeur des titres professionnels et leur potentiel de cession ;
- les arbitrages entre investissements financiers et placements immobiliers ;
- les effets fiscaux des revenus distribués ou réinvestis ;
- les taux sociaux, prélèvements forfaitaires et plafonds applicables.
Cette approche permet d’orienter votre épargne vers les supports les plus efficaces : assurance vie, plans d’épargne, contrats d’investissement collectif, ou solutions de capitalisation, tout en assurant une déductibilité optimale.
Nos simulations intègrent chaque paramètre : somme versée, taux applicable, part imposable, régime fiscal, et économie d’impôt potentielle.
Le résultat est un pilotage clair, chiffré en euro, et mis à jour automatiquement chaque année.
Fiscalité, protection sociale et stratégie du revenu
L’optimisation fiscale du dirigeant ne se limite pas à la déclaration de revenus. Elle s’inscrit dans une stratégie d’ensemble où chaque contrat, chaque versement et chaque rente compte.
Nos experts vous accompagnent sur tous les volets :
- choix du régime fiscal le plus adapté (IR ou IS) ;
- arbitrage entre salaires, dividendes et rémunérations mixtes ;
- intégration des charges sociales, cotisations et contributions dans le calcul du bénéfice imposable ;
- mise en place d’une assurance vie ou d’un contrat de prévoyance pour couvrir les risques (arrêt d’activité, invalidité, décès).
Nous garantissons la cohérence entre les obligations sociales, les règles fiscales et vos objectifs de revenu net.
Chaque simulation inclut la part déductible, le taux de prélèvement, le montant imposable et les options de réduction disponibles selon la loi en vigueur.
L’objectif est clair : réduire durablement l’imposition, sécuriser le capital et préserver la trésorerie de l’entreprise sans compromettre la protection du dirigeant.
Transmission, succession et gouvernance
Préparer la transmission du patrimoine, qu’il soit professionnel ou privé, fait partie intégrante de notre accompagnement.
Nos experts dédiés vous aident à structurer une stratégie successorale qui tienne compte de votre régime matrimonial, de la valeur des titres de votre entreprise, et des abattements fiscaux disponibles.
Nos interventions couvrent :
- la valorisation du capital avant cession ;
- l’organisation de la succession entre bénéficiaires ;
- la préparation d’un transfert en toute conformité avec la loi et les obligations fiscales ;
- la sécurisation des droits du foyer et des associés.
Chaque scénario est modélisé avec les taux sociaux, les parts imposables, et la fiscalité applicable en cas de sortie du capital.
Notre objectif est de garantir la pérennité du patrimoine professionnel tout en protégeant les intérêts personnels et familiaux.
Une méthode claire, documentée et conforme
Interexco se distingue par la précision de sa documentation et la traçabilité de ses calculs :
- relevés annuels détaillant les sommes versées, les plafonds utilisés, et les déductions appliquées ;
- références aux articles gouv et aux textes du ministère pour chaque mesure fiscale ou sociale ;
- classement par titres, cases, et rubriques applicables pour sécuriser les contrôles.
Chaque plan patrimonial est révisé chaque année, avec des ajustements automatiques selon les nouvelles règles fiscales, les taux de prélèvement ou les changements de régime.
FAQ : Gestion de patrimoine du dirigeant
En quoi Interexco se différencie-t-il ?
Notre approche est globale : nous gérons à la fois la vie professionnelle et la vie personnelle du dirigeant. Retraite, fiscalité, revenus, capital, épargne et transmission sont pilotés de manière unifiée.
Le PER est-il adapté à mon profil de dirigeant ?
Oui, le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet de constituer une épargne déductible tout en préparant une rente viagère. Il s’intègre à la stratégie globale d’Interexco et s’adapte à chaque régime fiscal et niveau de revenu.
Comment sont calculés les plafonds de déduction ?
Chaque plafond est indiqué sur votre avis d’impôt. Les droits non utilisés peuvent être reportés sur les années précédentes. Nos experts vérifient ces données pour garantir la déductibilité maximale de vos versements.
Puis-je choisir entre rente et capital à la retraite ?
Oui. Vous pouvez opter pour une sortie en capital, une rente viagère ou une combinaison des deux. Interexco calcule le scénario le plus fiscalement avantageux selon votre régime et votre situation familiale.
En quoi consiste l’accompagnement d’un expert dédié ?
Chaque client Interexco bénéficie d’un expert référent, responsable du suivi global du dossier : fiscalité, épargne, contrats, revenus, et déclarations. Ce suivi personnalisé assure une vision cohérente et fiable dans la durée.
Comment la fiscalité est-elle optimisée ?
Nous calculons les sommes déductibles, identifions les charges pertinentes, et ajustons le régime fiscal pour réduire l’imposition. Chaque optimisation est validée par des références légales et des articles officiels.
La gestion de patrimoine inclut-elle la protection du foyer ?
Oui. La protection du dirigeant et de sa famille fait partie intégrante de notre mission : prévoyance, assurance vie, organisation successorale et gestion du capital transmissible.
Quelle est la fréquence du suivi ?
Un bilan annuel est réalisé pour actualiser les plafonds, les sommes versées, les rentes en cours, et les avantages fiscaux. Vous recevez une synthèse claire, documentée et conforme aux obligations gouv et ministérielles.
Pourquoi choisir Interexco ?
- Experts dédiés au service complet du dirigeant ;
- Approche intégrée : professionnelle, personnelle et fiscale ;
- Optimisation chiffrée : économies d’impôt, épargne performante, revenus supplémentaires ;
- Conformité totale : documentation claire, références légales et traçabilité ;
- Dimension internationale : accompagnement des dirigeants et groupes étrangers installés en France.
Passez à l’action dès aujourd’hui
Votre patrimoine ne doit pas être fragmenté entre vie professionnelle et personnelle.
Avec Interexco, vous bénéficiez d’un accompagnement complet : retraite, capital, revenus, fiscalité, épargne et transmission sont gérés par une seule équipe d’experts dédiés, pour une stratégie claire, cohérente et durable.
Contactez nos experts dès aujourd’hui pour un premier audit patrimonial complet. Ensemble, nous construirons un plan sur mesure, conforme à la loi, optimisé pour votre revenu imposable et aligné sur vos ambitions professionnelles et familiales.
